2026 서울시 안심통장 4호가 9월 3일 신청을 시작했습니다.
자영업자가 최대 2천만원까지 이용할 수 있는 마이너스통장으로, 신용점수·매출·업력별 한도와 금리, 5부제, 앱 신청방법을 정리했습니다.
서울시 안심통장 4호는 자금이 필요한 자영업자가 한도 안에서 필요한 만큼 꺼내 쓰고 다시 갚을 수 있는 자영업자 전용 마이너스통장입니다.
2026년 9월 3일 오전 9시부터 신청을 시작했습니다. 이번 공급 규모는 총 3,000억원입니다.
가장 큰 변화는 한도입니다. 기존에는 최대 1,000만원이었지만 안심통장 4호부터 최대 2,000만원으로 늘었습니다.
다만 신청자 모두 2,000만원을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 업력과 NICE 신용점수, 신고매출에 따라 최대 1,000만원·1,500만원·2,000만원으로 한도가 달라집니다.
서울시 안심통장 4호 핵심 내용
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신청 시작 | 2026년 9월 3일 오전 9시 |
| 종료 | 3,000억원 한도 소진 시 |
| 대상 | 서울 소재 개인사업자 |
| 최소 업력 | 1년 이상 |
| 신용점수 | NICE 600점 이상 |
| 기본 매출조건 | 연 1,000만원 이상 또는 최근 3개월 200만원 이상 |
| 최대 한도 | 2,000만원 |
| 방식 | 마이너스통장 |
| 금리 | 연 5.12% 수준(2026.8.27. 기준) |
| 보증료 | 연 1.0% |
| 상환 | 1년 만기 일시상환 |
| 연장 | 1년 단위, 최대 5년 |
| 신청 | 서울신용보증재단 모바일앱 |
가장 먼저 확인할 것은 사업자등록증상 사업장이 서울에 있는지, 개업 후 1년이 지났는지, NICE 신용점수가 600점 이상인지입니다.
세 가지 기본 조건을 충족하더라도 매출과 보증심사 등에 따라 최종 지원 여부와 한도가 달라질 수 있습니다.
서울시 안심통장 4호란?
일반적인 사업자대출과 달리 승인된 돈을 한꺼번에 빌리는 방식이 아닙니다.
은행에서 마이너스통장 한도를 만들어 놓고 필요할 때 돈을 꺼내 쓰는 방식입니다.
예를 들어 2,000만원 한도를 받았더라도 실제로 500만원만 사용했다면 사용한 금액을 기준으로 이자를 부담합니다.
매달 매출이 일정하지 않거나 갑자기 재료비·임대료·운영비가 필요한 자영업자가 상황에 맞춰 자금을 사용할 수 있다는 것이 특징입니다.
누가 신청할 수 있나
기본적으로 다음 조건을 모두 확인해야 합니다.
서울시에 사업장이 있는 개인사업자
개업 후 1년 이상 지난 사업자
대표자의 NICE 개인신용평점이 600점 이상
최근 3개월 매출 합계가 200만원 이상이거나 최근 1년 신고매출이 1,000만원 이상
법인이 아니라 개인사업자를 대상으로 합니다.
조건을 충족하더라도 서울신용보증재단과 대출은행의 심사기준에 따라 지원되지 않을 수 있습니다.
최대 2천만원, 실제 한도는 어떻게 정해지나
안심통장 4호에서 가장 주의해서 볼 부분입니다.
‘최대 2천만원’만 보고 신청하면 안 됩니다.
최대 1,000만원 구간
다음 기본 조건을 충족하면 최대 1,000만원 구간에 해당합니다.
- 업력 1년 이상
- NICE 신용점수 600점 이상
- 신고매출 1,000만원 이상 또는 최근 3개월 매출 200만원 이상
최대 1,500만원 구간
한도를 1,500만원까지 받으려면 조건이 더 높아집니다.
- 업력 2년 이상
- NICE 신용점수 790점 이상
- 신고매출 2,000만원 이상
최대 2,000만원 구간
2,000만원 구간은 다음 조건을 확인합니다.
- 업력 2년 이상
- NICE 신용점수 830점 이상
- 신고매출 3,000만원 이상
따라서 사업을 시작한 지 1년 조금 넘었다면 신용점수가 높더라도 2,000만원 구간의 업력 조건을 충족하지 못할 수 있습니다.
또한 실제 대출 가능금액은 보증 및 은행 심사를 거쳐 결정됩니다.
기존 안심통장을 쓰고 있어도 신청할 수 있나
이번 4호에서 달라진 중요한 부분입니다.
기존 안심통장 이용자도 조건을 충족하면 추가 신청이 가능합니다.
기존 안심통장 보증잔액과 이번에 받을 금액을 합해 최대 2,000만원 범위에서 한도가 정해집니다.
예를 들어 기존 안심통장 잔액이 있다면 무조건 새로 2,000만원을 추가하는 것이 아닙니다.
기존 잔액을 포함한 총액을 기준으로 한도를 계산합니다.
공식 안내에서는 기존 이용자가 요건을 충족하는 경우 총 한도 안에서 최대 1,000만원을 추가 신청할 수 있도록 제도를 개선했다고 설명하고 있습니다.
금리는 얼마인가
공식 안내에 나온 금리는 CD금리(91일)+2.0% 이내입니다.
2026년 8월 27일을 기준으로 하면 연 5.12% 수준입니다.
다만 이 숫자가 앞으로 계속 고정되는 것은 아닙니다.
기준이 되는 CD금리가 움직이면 실제 적용금리도 달라질 수 있으므로 대출을 실행할 때 은행 앱에 표시되는 최종 금리를 확인해야 합니다.
별도로 연 1.0%의 보증료도 있습니다.
따라서 금리만 확인하지 말고 보증료까지 함께 계산해야 실제 부담을 판단하기 쉽습니다.
어느 은행에서 받을 수 있나
안심통장 4호 대출을 취급하는 은행은 6곳입니다.
- 신한은행
- 우리은행
- 카카오뱅크
- 케이뱅크
- 토스뱅크
- 하나은행
서울신용보증재단에서 보증 신청을 먼저 하고 보증 승인을 받은 다음 은행 모바일앱에서 대출을 신청하는 순서입니다.
서울시 안심통장 4호 신청방법
신청 절차는 크게 보증 신청 → 보증 승인 → 은행 대출 신청 순서입니다.
- 서울신용보증재단 모바일앱을 설치합니다.
- 앱에서 안심통장 4호 비대면 보증을 신청합니다.
- 대표자와 사업자 정보를 확인합니다.
- 필요한 임대차계약서 등을 등록합니다.
- 사업장에서 외부와 내부 사진을 직접 촬영합니다.
- GPS 위치정보를 통해 사업장 위치를 확인합니다.
- 보증심사를 기다립니다.
- 보증 승인을 받습니다.
- 이용할 은행 모바일앱으로 이동합니다.
- 은행에서 비대면 대출을 신청합니다.
- 은행 심사가 끝나면 마이너스통장 한도를 개설합니다.
서울시는 모바일 비대면 자동심사를 통해 영업일 기준 1일 이내 보증 승인이 가능하다고 안내하고 있습니다.
다만 개인별 심사 상황에 따라 실제 처리시간은 달라질 수 있습니다.
왜 사업장에서 신청해야 하나
집에서 신청하려다가 막힐 수 있는 부분입니다.
비대면 신청에서는 별도의 현장실사 대신 대표자가 사업장 외부와 내부 사진을 직접 촬영합니다.
이 과정에서 GPS 위치정보도 확인합니다.
따라서 미리 찍어둔 사업장 사진을 집에서 업로드하는 방식으로 생각하면 안 됩니다.
서울시 공식 안내에서도 사업장 주소지에서 모바일앱으로 신청해야 한다고 명시하고 있습니다.
사업장이나 거주지가 임차라면 임대차계약서를 미리 촬영해 준비해 두는 것도 좋습니다.
9월 3일부터 9일까지는 5부제
신청 첫 5영업일은 대표자의 출생연도 끝자리에 따라 신청 날짜가 다릅니다.
| 신청일 | 출생연도 끝자리 |
|---|---|
| 9월 3일 | 1·6 |
| 9월 4일 | 2·7 |
| 9월 7일 | 3·8 |
| 9월 8일 | 4·9 |
| 9월 9일 | 5·0 |
| 9월 10일부터 | 제한 없음 |
예를 들어 1986년생 대표자는 출생연도 끝자리가 6이므로 9월 3일 신청 대상입니다.
1987년생이라면 9월 4일에 신청합니다.
9월 10일부터는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다.
다만 전체 공급한도 3,000억원이 소진되면 접수가 끝납니다.
대출기간과 상환방법
기본 대출기간은 1년입니다.
상환 방식은 1년 만기 일시상환입니다.
조건을 충족하면 1년 단위로 기한을 연장할 수 있으며 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
다만 처음 승인받았다고 자동으로 5년 동안 이용할 수 있다는 의미는 아닙니다.
기한 연장 때 금융기관의 기준에 따라 확인 절차가 있을 수 있습니다.
신청해도 제한될 수 있는 경우
기본적인 업력·매출·신용점수 조건을 충족해도 보증심사 과정에서 제한될 수 있습니다.
대표적으로 신청일 현재 여러 금융기관에서 과도하게 현금서비스를 이용하고 있거나 단기간에 여러 금융기관에서 대출받은 경우 심사에 영향을 받을 수 있습니다.
또 기존 서울신용보증재단 보증잔액과 안심통장 지원금액을 합한 금액이 1억원을 초과하는 경우도 제한됩니다.
정부의 소상공인 비즈플러스 카드 보증잔액이 있거나 다른 지역신용보증재단에서 동일 유형의 카드보증·마이너스통장 잔액을 보유한 경우에도 중복지원이 제한될 수 있습니다.
따라서 단순히 신용점수만 확인해서 신청 가능 여부를 판단해서는 안 됩니다.
공동대표나 65세 이상이라면 어떻게 신청하나
모든 신청자가 반드시 모바일앱만 사용해야 하는 것은 아닙니다.
공동대표 사업자, 만 65세 이상 디지털 취약계층, 외국인 등 비대면 신청이 어려운 경우에는 필요한 서류를 가지고 서울신용보증재단 영업점을 방문해 대면 신청할 수 있습니다.
이 경우 공식 안내상 첫 주 5부제와 관계없이 신청할 수 있습니다.
본인이 대면 신청 대상에 해당하는지 애매하다면 방문 전에 서울신용보증재단에 확인하는 것이 좋습니다.
신청 전 이것부터 확인하세요
신청 버튼부터 누르기보다 다음 순서로 확인하면 시간을 줄일 수 있습니다.
서울 사업장 → 개인사업자 → 업력 1년 이상 → NICE 600점 이상 → 매출기준 충족 → 예상 한도 확인 → 임대차계약서 준비 → 사업장에서 모바일 신청
특히 2,000만원을 원한다면 업력 2년 이상·NICE 830점 이상·신고매출 3,000만원 이상 조건부터 확인하는 것이 빠릅니다.
조건을 충족한다면 서울신용보증재단 모바일앱에서 보증을 먼저 신청하고, 승인 후 취급은행 앱에서 대출 신청을 이어가면 됩니다.
안심통장 1~3호는 평균 38영업일 만에 접수가 마감됐습니다. 이번 4호도 3,000억원 한도가 소진되면 종료되므로 이용할 계획이라면 본인의 5부제 신청일을 확인해 두는 것이 좋습니다.
FAQ
Q1. 서울시 안심통장 4호는 지금 신청할 수 있나요?
네. 2026년 9월 3일 오전 9시부터 신청이 시작됐습니다. 다만 9월 9일까지는 대표자 출생연도 끝자리에 따른 5부제를 적용합니다. 9월 10일부터는 출생연도 제한이 없습니다.
Q2. 누구나 2,000만원을 받을 수 있나요?
아닙니다. 최대 2,000만원 구간은 공식 안내 기준 업력 2년 이상, NICE 830점 이상, 신고매출 3,000만원 이상 조건을 확인합니다. 실제 대출액은 심사를 거쳐 결정됩니다.
Q3. 신용점수 700점대도 신청할 수 있나요?
기본 신청 기준은 NICE 개인신용평점 600점 이상입니다. 다만 1,500만원 구간은 790점 이상, 2,000만원 구간은 830점 이상 등 한도에 따라 기준이 달라집니다.
Q4. 매출이 적어도 신청할 수 있나요?
기본적으로 최근 3개월 매출 합계 200만원 이상 또는 최근 1년 신고매출 1,000만원 이상이어야 합니다. 더 높은 한도를 받으려면 신고매출 조건도 높아집니다.
Q5. 기존 안심통장이 있는데 4호도 받을 수 있나요?
가능할 수 있습니다. 4호부터는 기존 안심통장 이용자도 조건을 충족하면 기존 잔액을 포함해 총 2,000만원 범위에서 추가 신청할 수 있도록 개선됐습니다.
Q6. 안심통장 4호 금리는 고정금리인가요?
공식 안내는 CD금리(91일)+2.0% 이내이며 2026년 8월 27일 기준 약 연 5.12% 수준입니다. 기준금리에 따라 달라질 수 있으므로 실제 대출 시 적용금리를 확인해야 합니다. 보증료는 연 1.0%입니다.
Q7. 집에서 앱으로 신청해도 되나요?
비대면 신청 과정에서는 대표자가 사업장 내·외부 사진을 직접 찍고 GPS 위치정보를 확인해야 하므로 사업장 주소지에서 신청해야 합니다.
Q8. 법인사업자도 신청할 수 있나요?
공식 안내의 안심통장 4호 대상은 요건을 충족한 개인사업자입니다.
Q9. 어느 은행에서 대출받나요?
신한은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 하나은행 등 6개 은행이 취급합니다. 서울신용보증재단에서 보증 승인을 받은 뒤 은행 앱을 통해 대출을 신청합니다.